金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，是近年來監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合檢查的重要項(xiàng)目。

界面新聞?dòng)浾邠?jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2022年至2023年3月13日，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)共發(fā)布73條罰單。

那么在過去一年多時(shí)間里，哪些銀行收到了銀保監(jiān)會(huì)的巨額罰單？哪些銀行頻頻被消費(fèi)者投訴？315前夕，界面新聞?dòng)浾邔?duì)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的行政處罰信息以及消費(fèi)投訴情況進(jìn)行梳理。

近2億元巨額罰單因何而起？

界面新聞?dòng)浾咴诮y(tǒng)計(jì)中了解到，2022年以來，就罰金而言，建行收到一張最大金額罰單，罰金高達(dá)19891.56萬元；其次為民生銀行、渣打銀行和中國銀行，罰單金額分別為8970萬元、4965萬元和3280萬元。

值得一提的是，銀保監(jiān)會(huì)似乎在今年加大了處罰力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)共發(fā)布73張罰單，2022年一整年發(fā)出52張，2023年至今3個(gè)多月，已發(fā)出21張。其中，4張過千萬巨額罰單，均是在今年開出；2022年罰單金額的中位數(shù)是430萬元，最高罰金金額為500萬元。

過千萬的罰單均涉及銀行違規(guī)放貸。

民生銀行的主要違規(guī)行為包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動(dòng)辦理質(zhì)押貸款等；渣打銀行的主要違規(guī)問題有個(gè)人消費(fèi)貸款未按約定用途使用、個(gè)人消費(fèi)貸款用于償還貸款本息、中小企業(yè)貸款資金被挪用，部分資金用于償還貸款本息等；中國銀行的主要違規(guī)問題有小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。

2月17日，建設(shè)銀行更是在一日之間連收10條罰單，其中一張罰單的金額更是高達(dá)19891.56萬元，其主要違法違規(guī)問題包括：違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、貸款審查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款等。

處罰金額Top10中， 500萬元以下的罰單，均與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（以下簡(jiǎn)稱：EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及報(bào)送問題有關(guān)。以銀保監(jiān)罰決字〔2022〕20號(hào)民罰單為例，民生銀行存在未報(bào)送貿(mào)易融資、不可無條件撤銷的貸款承諾業(yè)務(wù)等EAST數(shù)據(jù)；漏報(bào)貸款核銷、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓EAST等數(shù)據(jù)等違法行為。

消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)有何新變化？

此外，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消保局公布的消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)，與2022年前三季度相比，2023年前三季度信用卡、個(gè)人貸款、理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量均同比下降。

其中值得注意的是，2022年的個(gè)人貸款投訴數(shù)量雖然同比下降了13.3%，但與2020年第三季度的投訴量相比，仍有著4千多件新增。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)公開數(shù)據(jù)整理

需要進(jìn)一步說明的是，2022年第三季度國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及外資銀行的個(gè)人貸款數(shù)量，共占銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴總量的33.18%。國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及外資銀行的季度個(gè)人貸款投訴量均呈增長態(tài)勢(shì)，較2023年第二季度分別增長21.8%、12.70%、119.64%。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)公開數(shù)據(jù)整理

數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)會(huì)及起其派出機(jī)構(gòu)2022年前三季度共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴233279件。其中，信用卡業(yè)務(wù)投訴115657件，投訴總量最多；個(gè)人貸款投訴量為74605，占比37%。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)公開數(shù)據(jù)整理 備注：不含其他業(yè)務(wù)

2022年前三季度國有銀行個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)投訴量分別為3277件、3329件、4055件，總計(jì)10661件，季度投訴量均小幅增加。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)公開數(shù)據(jù)整理

其中，工商銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量最多，始終位列國有銀行第一。該行2022年前三季度個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量分別為886件、945件、1065件，合計(jì)投訴量2896件，占國有銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴總量的27.11%。

2022年前三季度國有銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量排名在第二至第六位的分別為農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行，投訴量分別為1912件、1792件、1768件、1426件、887件。

2022年前三季度股份制銀行個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)投訴量分別為3311件、3573件、3625件，季度投訴量季呈遞增趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)公開數(shù)據(jù)整理

2022年前三季度，平安銀行個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)投訴量在股份制商業(yè)銀行中居首，為480件，占股份制商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投訴總量的24.47%。該行2022年前三季度個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量分別為480件、471件、529件。

排名第二的是浦發(fā)銀行，該行2022年前三季度個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)投訴量為1401件；百信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行分別排名第三、第四、第五。