“長(zhǎng)牙帶刺”并非只是口號(hào)，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)。

4月24日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開出2024年首張罰單（金罰決字〔2024〕1號(hào)），眾安保險(xiǎn)領(lǐng)罰，機(jī)構(gòu)和個(gè)人共計(jì)罰款204萬(wàn)元。

記者注意到，自從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局系統(tǒng)的“四級(jí)垂管”架構(gòu)（即總局－省局－分局－支局）正式建立后，監(jiān)管權(quán)限不斷下放，省局、分局罰款占比逐漸加大，尤其是分局已成絕對(duì)主力。據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，人民銀行和金融監(jiān)管總局系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出的罰單總額已超1億元。

眾安認(rèn)領(lǐng)“1號(hào)”罰單

金融監(jiān)管總局披露的信息顯示，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“眾安保險(xiǎn)”）此次主要違法事實(shí)包括四個(gè)方面：一是隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易；二是通過關(guān)聯(lián)方虛假列支費(fèi)用；三是通過關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)送的報(bào)表存在錯(cuò)報(bào)漏報(bào)；四是將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人發(fā)放貸款。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百零六條、第一百六十四條、第一百七十條、第一百七十一條，金融監(jiān)管總局對(duì)眾安保險(xiǎn)罰款180萬(wàn)元；對(duì)時(shí)任眾安保險(xiǎn)3名副總經(jīng)理宋振華、張勇博、李高峰均處以警告，并分別罰款7萬(wàn)元、10萬(wàn)元、7萬(wàn)元。值得一提的事，這是今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)開出的單張最大罰單。

對(duì)此，眾安保險(xiǎn)在官網(wǎng)上回應(yīng)稱，已完成相關(guān)問題整改，并將以此為鑒，不斷提升依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

公開信息顯示，眾安保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，于2013年11月開業(yè)，并于2017年9月在港交所上市，股票簡(jiǎn)稱“眾安在線”。4月25日，眾安在線以12.1港元/股報(bào)收，當(dāng)日跌幅為1.14%，總市值為177.85億港元。

業(yè)績(jī)公告顯示，2023年，眾安保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)295.01億元（人民幣），同比增長(zhǎng)24.7%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)40.78億元，扭虧為盈。

機(jī)構(gòu)、個(gè)人雙罰成常態(tài)

記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，雖然金融監(jiān)管總局只開出一張罰單，但省局、分局已開出數(shù)百?gòu)埩P單，百萬(wàn)級(jí)罰單屢現(xiàn)，機(jī)構(gòu)、個(gè)人雙罰制成為常態(tài)。編制、提供虛假報(bào)表，虛列費(fèi)用，給予合同以外利益，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金，未按規(guī)定使用保險(xiǎn)條款或費(fèi)率等仍是處罰重災(zāi)區(qū)。

比如3月1日，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局對(duì)杭州建安民生保險(xiǎn)代理有限公司開出77萬(wàn)元的罰單，其時(shí)任實(shí)際直接負(fù)責(zé)的主管人員游思偉被罰23萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)和個(gè)人共計(jì)被罰100萬(wàn)元。

違法違規(guī)事實(shí)包括妨礙依法監(jiān)督；編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件資料（財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)）；利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益；聘任無(wú)任職資格的高管人員；未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記開展業(yè)務(wù)；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)脫保且未按監(jiān)管規(guī)定繳存保證金。

4月11日，泰康人壽江蘇蘇州中心支公司被金融監(jiān)管總局蘇州監(jiān)管分局處以警告并罰款68萬(wàn)元，主要違法違規(guī)事實(shí)包括欺騙投保人、給予投保人保險(xiǎn)合同外利益等8個(gè)方面，時(shí)任相關(guān)負(fù)責(zé)人也被處以警告，并罰款5.5萬(wàn)元和6萬(wàn)元不等。

禁業(yè)、停新頂格處罰多

被禁業(yè)、停止接受新業(yè)務(wù)等頂格處罰也越來(lái)越多。

4月24日，金融監(jiān)管總局山西監(jiān)管局對(duì)時(shí)任泰康人壽山西分公司個(gè)人保險(xiǎn)代理人宋某某處以終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的懲罰，原因?yàn)槠垓_投保人。

3月有2人被禁業(yè)。其中陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)臨汾中心支公司因存在侵占車險(xiǎn)保費(fèi)的違法違規(guī)事實(shí)，時(shí)任新渠道部門經(jīng)理路某負(fù)有責(zé)任，被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。時(shí)任平安財(cái)險(xiǎn)河源市和平支公司經(jīng)理王某因“員工涉刑，內(nèi)部管理不到位”，被處以禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年的處罰。

2月有兩家中介機(jī)構(gòu)被停新。其中，杭州大蜂保險(xiǎn)銷售有限公司因拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查，被責(zé)令停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3年。

今年1月，有4家中介機(jī)構(gòu)被停新，9人被禁業(yè)，還有5人被撤職。其中，金聯(lián)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（北京）寧波分公司因財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等五項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被警告并罰款2萬(wàn)元，同時(shí)停止接受新業(yè)務(wù)兩年。百年人壽重慶分公司員工白某某因行為管理不到位被終身禁業(yè)；時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)沙灣支公司經(jīng)理助理、副經(jīng)理馬某某對(duì)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛假承保、虛假理賠事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被終身禁業(yè)等。

“不管是罰單數(shù)量增加、罰款總額增加、大額罰單頻繁，還是頂格罰單的常態(tài)化，都反映了監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度在加強(qiáng)，嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)不變?！睒I(yè)內(nèi)人士向記者表示，保險(xiǎn)公司和管理層應(yīng)該增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把保護(hù)消費(fèi)者利益放在首位。

而針對(duì)保險(xiǎn)代理人等一線從業(yè)者，業(yè)內(nèi)人士建議，可通過提高從業(yè)人員進(jìn)入門檻、加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、提高業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)品質(zhì)考核機(jī)制等手段，來(lái)減少甚至禁止欺騙、詐騙消費(fèi)者等行為的再發(fā)生。

記者 羅葛妹

編輯 姚惠

責(zé)任編輯 孫霄